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来源：北京商报
作者：胡永新
预定利率下调对人身险市场影响几何已见分晓。9月28日，北京商报记者了解到，今年前8个月，保险业原保险保费收入4.8万亿元，可比口径下同比增长9.63%。其中，人身险保费收入3.8万亿元，可比口径下同比增长3.65%。值得一提的是，8月，人身险产品陆续停售，当月人身险原保险保费收入4795.9亿元，可比口径下同比增长近50%。
保费增速迅猛的背后，人身险产品销售火爆情况几何？随着人身险产品预定利率进一步下调，保险产品是否仍具竞争优势？窗口红利期已过，这将如何影响险企的产品布局策略？
8月人身险保费增速近50%
保险业最新保费数据出炉。根据金融监管总局近日发布的保险业经营情况表，今年前8个月，保险业原保险保费收入4.8万亿元，可比口径下同比增长9.63%。其中，财产险原保险保费收入和人身险原保险保费收入分别为1万亿元、3.8万亿元，可比口径下分别同比增长3.65%和11.32%。赔付方面，2025年前8个月，保险业实现原保险赔付支出1.68万亿元，可比口径下同比增长8.16%。
聚焦8月单月，人身险原保险保费收入4795.9亿元，可比口径下同比增长47.27%；财产险原保险保费收入1111.61亿元，可比口径下同比增长1.32%。整体而言，在人身险保费增长的带动下，8月保险业保费可比口径下同比增长35.62%。
另据人身险公司经营情况表，今年1—8月，人身险公司原保费收入3.58万亿元，可比口径下同比增长11.43%；赔付支出9695亿元，同比增长15.05%。分险种来看，寿险、意外险、健康险保费收入分别为2.97万亿元、268亿元、5748亿元。不同于意外险保费同比负增长，健康险保费微增，今年前8个月寿险保费增速较为抢眼，同比增长14.05%。
毫无疑问，今年以来人身险领域的增长尤其是8月单月的保费增长情况，离不开预定利率下调背景下的需求激发。北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，在预定利率下调背景下，消费者纷纷抓住“末班车”锁定长期收益，引发了集中投保现象。此外，“存款搬家”与储蓄需求旺盛，在银行存款利率持续下行的背景下，许多消费者将具有长期稳定收益的储蓄型保险作为理财替代品，寻求资产保值增值。
“在8月底，业内很多保险经纪人在此期间异常忙碌，加班处理大量咨询和投保。”北京商报记者通过保险机构产品销售人员了解到，各保险机构及保险代理人深知8月底是销售高收益产品的最后窗口期，通过朋友圈、客户拜访等方式密集宣传，催生了“产品卖爆了”的氛围。
不可忽视的是，经历了预定利率降低的过程，部分客户的购买潜力已经释放，这意味着人身保险行业增长速度将“受限”。李超认为，预定利率下调对保费的影响是结构性和趋势性的。8月的保费高增是政策调整前的需求集中释放，具有脉冲式特点。随着9月新产品全面上线，保障型产品价格上升，储蓄型产品收益下降，对消费者的吸引力短期内会减弱，预计保费增速将逐步回落。前三季度，尤其是三季度，在“炒停”效应支撑下，保费规模增长强劲。四季度，行业需要适应新产品销售节奏，保费增速可能会放缓。全年来看，人身险行业仍有望保持正增长，但增速可能呈现前快后缓的态势。
8月来近200款分红险上线
经历此轮预定利率下调后，行业正呈现出哪些新特点？
加码分红险无疑是一大关键词。北京商报记者通过中国保险行业协会官网梳理发现，截至9月28日，保险公司共新推出1028款人寿保险产品，其中分红险产品有414款，占比为40.27%。其中8月及9月以来共密集推出191款分红险产品，上新速度远高于6、7月合计的45款。
预定利率切换窗口期过后，主力产品切换至分红?
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